La méthode des enveloppes pour moins dépenser

Qu’il s’agisse de mieux gérer vos dépenses ou d’apprendre à les maîtriser, la méthode des enveloppes constituera un excellent outil de budgétisation. Non seulement la méthode a fait ses preuves, mais en plus, elle ne demande aucun investissement et ne requiert qu’une heure de préparation. Puisqu’elle m’a beaucoup aidé au début de ma démarche frugaliste, je vous propose de vous la faire découvrir aujourd’hui.

Matériel requis :

  • Des enveloppes
  • Un stylo ou un crayon
  • Le calcul de votre budget

On commence !

Le système des enveloppes est efficace parce qu’il vous oblige à presque tout payer en liquide. Les achats avec la CB qui donnent l’impression de ne pas dépenser d’argent, sont proscrits ou réservés aux choses qui ne peuvent pas s’acheter autrement (plein d’essence, location de DVD, péages autoroutiers, grosses dépenses etc..).

1. Définissez votre budget :

Pour que la méthode des enveloppes fonctionne, il faut savoir quelles sont vos entrées (revenus, rentes, intérêts etc..) et quelles sont les sorties obligées.   

2. Séparez vos différents postes de dépenses

💶Faites le tri entre les dépenses qui ne peuvent pas être payées en liquide et celles qui le pourront.

  • Hypothèque
  • Loyer
  • Assurances
  • Etc…

💶Les sorties d’argent précédentes sont à peu de choses près identiques tous les mois.

💶Soustrayez ces dépenses de votre revenu mensuel total, puis gardez le montant restant pour les enveloppes.

3. Divisez vos dépenses en catégories

  • Examinez votre budget et divisez-le en plusieurs postes de domaines de dépenses que vous pouvez payer avec du liquide. Les principaux sont :
  • La nourriture
  • L’essence
  • Les vêtements
  • Loisirs

💶 Mais vous pouvez en avoir d’autres qui vous sont propres.

  • Prenez une enveloppe par domaine. Des enveloppes blanches suffiront, sauf si vous voulez y mettre un peu de fantaisie et prendre une couleur différente par poste.  
  • Inscrivez sur chaque enveloppe le libellé du poste

Remplissez vos enveloppes

Placez dans chaque enveloppe, l’argent que vous avez attribué à chaque catégorie ou indiquez sur l’enveloppe le montant que vous souhaitez dépenser via votre CB dans cette catégorie.

Dépensez jusqu’à ce qu’il n’y ait plus d’argent

💶Payez vos achats avec les enveloppes appropriées, mais seulement jusqu’à ce que l’argent ait été dépensé.

💶Si vous utilisez une carte de débit, soustrayez chaque dépense de l’enveloppe jusqu’à zéro.

💶À ce stade, les dépenses de toutes les enveloppes vides doivent cesser jusqu’au mois prochain.

Mettez l’argent restant dans votre épargne

💶S’il vous reste de l’argent dans vos enveloppes à la fin du mois, ajoutez-le à votre épargne ou utilisez-le pour rembourser une dette, ou faites le grandir .

💶On peut aussi créer une enveloppe spéciale pour les économies ou utiliser un bocal ou une tirelire.

On persévère  

💶 Lorsque vous débuterez avec la méthode des enveloppes, il est probable que vous rencontrerez des difficultés ou que certaines dépenses perturbent votre budget. Il ne faut surtout pas s’inquiéter, et abandonner.

💶 Au fil des mois, vous affinerez votre budget et deviendrez de plus en plus efficace dans vos prévisions. Modifiez le montant dédié à vos différents postes en vous basant sur vos expériences et jusqu’à obtenir des chiffres qui vous conviennent.

Si vous n’êtes pas habitué à payer vos achats au comptant, vous aurez peut-être besoin de plusieurs mois pour vous adapter à la méthode des enveloppes. Ne paniquez pas s’il vous arrive de manquer de liquidités avant la fin du mois. Essayez simplement d’être plus proche de vos besoins, le mois suivant ou testez nos conseils pour moins dépenser en faisant ses courses.

Variante :

Si vous n’êtes pas à l’aise avec un budget mensuel, vous pouvez adapter la méthode des enveloppes à un budget prévisionnel hebdomadaire ou bimensuel. L’essentiel est de mettre en place un système qui contrôle efficacement vos dépenses.

Les anglo-saxons utilisent parfois des bocaux pour chacun de leur poste de dépense.

Vous avez testé la méthode des enveloppes ? Donnez- nous votre témoignage et ressenti, vos réussites et vos loupés.

Frugaliste sur un coup de tête ?

On peut bien évidemment se lancer dans le frugalisme sur un coup de tête.  C’est d’ailleurs tout à votre honneur de vouloir vous y mettre aussi rapidement car nous sommes convaincus que vous avez beaucoup à y gagner . Seulement voilà, il ne faut pas le faire à la légère. Voici nos 10 conseils pour vous lancer dans le frugalisme sans vous écraser.  

1) Soyez clair sur vos objectifs

En étant précis sur les objectifs à atteindre, on peut mieux éliminer le fouillis de sa vie et ajuster ses dépenses de façon à posséder suffisamment d’économies pour voyager et vivre comme bon nous semble.

calculer ses dépenses

Astuce :

Plutôt que de vous dire « je dois épargner plus », fixez-vous un objectif précis : « ce mois -ci, je vais économiser 100 euros de plus que le mois précédent.

2) Évaluez vos dépenses

Combien d’entre nous ont-ils l’habitude de surveiller leurs dépenses ? Très peu en fait.  Pourtant c’est le premier pas vers une vie frugale pour les débutants.  Vous pouvez utiliser une application de suivi du budget ou simplement noter toutes vos dépenses sur un cahier ou un tableur à côté de votre revenu.  

économies et factures

3) Commencez par les économies faciles :  factures, télévision, Internet

Faire réaliser des devis pour votre fournisseur d’accès : il est tout à fait possible de réussir à économie sur l’année quelques euros en comparant les offres et forfaits internet- téléphone mobile. Supprimer la télévision, vous permettra d’économiser le règlement de sa redevance. Netflix, et les chaînes en ligne offrent des programmes tout aussi intéressants sinon meilleurs !

calcul des dépenses

 4) Abordez vos pires postes de dépenses (nourriture, transport, divertissement)

Pour votre bien-être, il semble inenvisageable de supprimer vos abonnements aux salles de sport ou autres loisirs. Impossible aussi de ne plus manger et de ne plus se déplacer ! Il est donc important d’ajuster le reste de vos sorties d’argent pour que ces postes ne soient pas minés par votre coup de tête et de foudre pour le frugalisme.  

Astuces :

  • Passer au mobile à carte plutôt qu’à un abonnement mensuel.
  • Opter pour un régime alimentaire basé sur des aliments complet et riche en légumes, fruits, légumineuses et oléagineux. C’est très équilibré et moins onéreux que le viande et les produits laitiers.
  • Appréhender les fêtes de façon plus frugale : est-ce bien utile de servir du foie gras et du saumon à Noël ? Le bonheur d’être en famille ne dépend-t-il que de ce qui se trouve dans l’assiette.

5) Faire soi-même et être créatif !

Un des meilleurs conseils pour entrer dans le frugalisme sur un coup de tête est de passer plus de temps à la maison pour éviter les frais liés aux déplacements. Rester chez vous ne signifie pas non plus abandonner votre vie sociale ou ce que vous aimez. Vous devez juste faire preuve de créativité !

Astuces :

  • Au lieu d’acheter des plats cuisinés coûteux, essayez de mitonner des petits repas maison plus sains et goûteux. Cest une activité qui devrait plaire à toute la famille.
  • Plutôt que d’aller en boîte de nuit ou au bar pour être entre amis, demandez-leur de venir « socialiser » chez vous. Une bouteille de vin achetée en grande surface coûtera deux fois moins cher qu’une consommation dans ces établissements.

6) Tissez des liens avec des gens qui vous ressemblent !

Vous aurez beaucoup plus de difficulté à créer de meilleures habitudes financières si vous êtes entouré de personnes en décalage avec vos nouvelles valeurs.

Astuces :

Si vous ne trouvez personne dans entourage partageant cette soif de frugalité, rejoignez des communautés en ligne ou des groupes facebook. Vous y trouverez un bon réseau de soutien et de conseils.

7) Faites du vide

En réduisant nos effets personnels à un bagage à main pour être libre à tout moment de parcourir le monde, on se rend compte que nous avons tendance à nous encombrer de trop de choses. De ma garde-robe à mes placards armoires de cuisine, en passant par la cave et le grenier, il y a du fouillis partout. Entrer dans la frugalité heureuse permet d’être beaucoup plus attentif aux biens matériels que j’accumule. Un bon début pour les néo-frugalistes consiste à faire du désencombrement une habitude dans votre vie.

Astuce : Donnez, recyclez ou vendez les articles que vous n’utilisez jamais – et gagnez de l’argent tout en devenant plus léger !

Alors prêt pour le grand saut ?